Новые санкции против ВТБ: что они могут изменить для переводов в Центральную Азию
8 минут
Какие санкции США ввели против ВТБ
Как сообщили в правительстве США, санкции против ВТБ введены в рамках операции «Экономический изгой», направленной на борьбу с организациями, оказывающими материальную, технологическую или финансовую поддержку руководству Ирана.
Новые ограничения предполагают, что иностранные финансовые учреждения, которые сотрудничали с ВТБ ранее, должны немедленно прекратить эти отношения. Министерство финансов США предупредило, что любая организация, содействующая отмыванию денег или обходу санкций от имени Ирана, рискует быть отрезанной от американской финансовой системы.
В правительстве США также отметили, что ВТБ за последние три года установил корреспондентские отношения с находящимися под санкциями иранскими финансовыми учреждениями и начал предпринимать шаги по расширению своего присутствия в Тегеране в январе 2025 года. Кроме того, уточнили они, банк предпринял шаги по перемещению миллиардов замороженных иранских активов и создал систему расчетов в национальной валюте через корреспондентские счета в иранских риалах и российских рублях с целью увеличения двусторонней торговли.
Какие риски возникают у иностранных финансовых организаций, сотрудничающих с ВТБ
С введением новых санкций против ВТБ для его партнеров появился новый риск — вторичные санкции США. OFAC (Управление по контролю за иностранными активами Минфина США) может ограничить или запретить иностранному банку доступ к корреспондентским счетам в Америке, если установит, что тот сознательно проводил или обеспечивал значимые операции в интересах ВТБ. То есть риск для них стал выше.
«Под вторичные санкции банк может попасть прежде всего не за единичные бытовые переводы, а за системное банковское взаимодействие: корреспондентские отношения с ВТБ, межбанковские расчеты, клиринг, валютные операции, торговое финансирование, проведение платежей клиентов ВТБ, обслуживание счетов банка или регулярных расчетных каналов»
По его словам, значимость операций будет оцениваться не только по сумме. Будет учитываться их количество и частота, характер, осведомленность руководства банка, наличие устойчивой схемы взаимодействия.
Семенов подчеркнул, что для банков Центральной Азии практический риск заключается еще и в отношениях с их собственными иностранными корреспондентами. Даже если местное законодательство не запрещает расчет с ВТБ, американский, европейский или азиатский банк-корреспондент может отказаться участвовать в цепочке, чтобы не брать санкционный риск на себя.
«На практике банки часто действуют раньше официальных санкций против них самих. Они могут самостоятельно прекратить прием переводов из ВТБ, закрыть корреспондентские отношения, ограничить отдельные валюты или запросить дополнительные документы. Причина — собственный комплаенс и опасение потерять доступ к долларовым расчетам и западным контрагентам»
Можно ли отправлять деньги через ВТБ в страны Центральной Азии
Прямого запрета на все денежные переводы физлиц из ВТБ в страны Центральной Азии новые санкции не вводят, сообщил «Рахмату» директор банковского института ВШЭ Василий Солодков.
«Пока все переводы работают, но сколько это продлится — неизвестно. Каждый иностранный банк, сотрудничающий с ВТБ, будет самостоятельно оценивать свои риски и исходя из этого принимать решение, продолжать ли такое партнерство»
Солодков отметил, что пока никто из зарубежных банков не заявлял прямо об отказе от сотрудничества с ВТБ.
Семенов добавил, что перед введением новых санкций ВТБ предлагал переводы, в частности, в Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан и Узбекистан по номеру телефона, карты или банковского счета в зависимости от страны. Но теперь, по его словам, нет гарантий, что каждый зарубежный банк продолжит прием таких платежей.
«Прохождение конкретного перевода зависит сразу от четырех элементов: ВТБ должен сохранить направление, банк получателя должен согласиться принять платеж, участвующие посредники и корреспонденты не должны его заблокировать, используемая валюта должна проходить через доступную расчетную инфраструктуру»
По его словам, долларовые операции стали наиболее уязвимыми, так как они проходят через американскую финансовую систему. Однако, уточнил Семенов, перевод, например, в сомах может технически пройти там, где долларовый не пройдет, но иностранный банк все равно может отказаться от него, чтобы снизить риск наложения вторичных санкций.
«Многое зависит от страны и самого банка. У одного может быть большая зависимость от американских или европейских корреспондентов и жесткая санкционная политика — тогда он способен полностью отказаться от операций с ВТБ. Другой банк может иметь расчеты преимущественно в рублях и национальной валюте и сохранить часть переводов»
Что стоит проверить перед тем, как перевести деньги
После введения новых санкций против ВТБ Солодков посоветовал искать другие способы перевода денег за границу.
«На мой взгляд, сейчас лучше переводить через другой банк или сервис. Их сейчас много», — сказал он.
По его словам, Дело в том, что если перевод через ВТБ заблокируют, придется выяснять, как вернуть деньги.
Также Семенов порекомендовал перед отправкой денег проверить:
принимает ли конкретный банк получателя переводы именно из ВТБ на сегодняшний день;
каким способом работает направление — по телефону, карте, счету или через систему денежных переводов;
в какой валюте деньги отправляются и в какой будут зачислены;
участвуют ли в операции банк-посредник или иностранный корреспондент;
не изменились ли лимиты, комиссии и сроки после 14 сентября;
что произойдет при отклонении платежа: вернутся ли деньги автоматически, сколько это займет и удержат ли комиссию.
По его словам, только после этого можно отправлять деньги. Однако при сомнениях он посоветовал сначала уточнить условия одновременно у ВТБ и банка получателя. Он подчеркнул, что искусственно дробить или перестраивать платежи с целью обхода санкционного контроля не стоит.
