МоскваБанк приостановил перевод родственникам: причины и варианты решения
Блокировка финансовых операций стала частой практикой во многих банках. Это стандартная процедура контроля: она помогает предотвратить подозрительную деятельность и защитить клиентов от мошенников. В статье разберемся, как ускорить разблокировку, что отвечать на вопросы сотрудников банка и какие документы подготовить.
Причины блокировок
Из-за действия закона 161-ФЗ и борьбы с мошенничеством в начале 2026 года российские банки усилили контроль за переводами, особенно за крупными суммами от 50–100 тыс. руб. С 1 января вступил в силу приказ Центрального банка России — он увеличил список признаков, по которым отправка денег может быть заблокирована. К ним относятся:
Перечисление средств на карту или счет, номер которых есть в базе данных по мошенническим операциям.
Нетипичное поведение отправителя (например, если раньше он отправлял суммы меньше 50 000 рублей, а сейчас отправил в 3 раза больше).
Признаки вредоносного ПО на устройстве, означающие, что на вашем смартфоне может быть вирус или программа, которая перехватывает управление.
Смена номера телефона или самого устройства за 48 часов до отправки денег.
Подозрительная активность на вашему номеру. Например, если оператор связи сообщает, что перед транзакцией вам звонили с незнакомых номеров или приходило много странных сообщений в мессенджерах.
Подозрительная цепочка действий. Если вы сначала получаете от себя крупную сумму, потом тут же отправляете ее лицу, которому ничего не переводили последние 6 месяцев.
Внесение большой суммы на счет в банкомате в течение 24 часов после крупной международной выплаты.
В таких случаях передвижение денег блокируется, и организация требует пройти опрос для подтверждения законности перевода.
Вакансии дня
Пути решения
Чтобы избежать полной блокировки счета, свяжитесь со службой безопасности банка. Ее телефон обычно указывают в СМС об отказе. Иногда представители банка часто связываются с клиентом самостоятельно. Запросите у оператора точную причину приостановки и список документов, нужных для успешной отправки средств.
Будьте готовы к тому, что вам начнут задавать уточняющие вопросы. Задача сотрудников — убедиться, что вы действуете добровольно и знаете получателя. Вот несколько самых частых вариантов:
Вопрос | Причина | Что отвечать |
Цель перевода? | Проверяют, нет ли признаков мошенничества. | Материальная помощь родителям или другим родственникам, оплата лечения, подарок на день рождения. |
Кто получатель? | Устанавливают степень вашего знакомства с адресатом. | Моя мать/отец/сын/дочь/брат (указать ФИО). Близкий друг (если не родственник). |
Вы знаете адресата лично? | Проверяют, не пересылают ли деньги незнакомцу (риск мошенничества). | Да, это мой родственник/друг, мы общаемся регулярно. |
Источник дохода? | Проверяют легальность происхождения средств. | Заработная плата, пенсия, доход от предпринимательской деятельности, накопления. |
Вы часто переводите деньги этому человеку? | Анализируют паттерн вашего поведения. | Да, помогаю регулярно / Нет, это разовый случай по определенному поводу. |
Главное — отвечать честно и прямо. А также сохранять спокойствие. Помните, что сотрудник уточняет информацию не из личных интересов, он просто выполняет свою работу.
Подготовка документации
Иногда обычного опроса достаточно для финансовой организации, чтобы разблокировать необходимые функции. Но бывают случаи, когда может потребоваться дополнительные подтверждения законности перевода.
Чтобы снять все вопросы, подготовьте пакет документов. Для подтверждения источника средств (дохода) можно предоставить:
Справку 2-НДФЛ или с места работы по форме банка.
Выписку по зарплатному счету за несколько месяцев (легко получить в мобильном приложении).
Договор (например, аренды, если вы получаете от нее деньги на регулярной основе).
Декларацию 3-НДФЛ (для ИП или при продаже имущества).
Для подтверждения отношений с адресатом (если перевод крупный или осуществляется впервые) понадобится:
Свидетельство о рождении (ваше или получателя, где зафиксированы родственные связи).
Свидетельство о браке (если отправляете деньги супругу или супруге).
Паспортные данные обеих сторон — страницы с ФИО и пропиской.
Объяснительная в свободной форме: «Я, [ваше ФИО], добровольно перевожу [сумма] рублей моей [степень родства, ФИО получателя] в качестве [цель отправки]. Претензий к банку не имею. Дата, подпись».
Отправьте скан-копии или фото через онлайн-чат в приложении, на специальный email-адрес организации или отнесите в ближайшее отделение. Спросите, как скоро служба безопасности примет решение. Обычно это занимает от 15 минут до 3 рабочих дней.
Если ожидание окажется слишком долгим, используйте альтернативные способы перевода: системы быстрых платежей (СБП) через другие банки, денежные переводы (например, через платежные системы). Подробнее о способах перевода в другие страны рассказывали в наших статьях. Главное — сотрудничайте с банком и будьте готовы подтвердить легальность операции. В большинстве случаев блокировку быстро снимают.
