Юрист: единого подхода к проверке наличных не будет — каждый банк решает сам

Банк России обновил рекомендации по проверке происхождения наличных: для компаний и ИП убрали прежний порог суммы, для физлиц ориентир — от 5 млн рублей разово или за месяц. Но главное — единого подхода ждать не стоит. Каждый банк оценивает риски по своим внутренним правилам, поэтому похожие операции в разных банках могут трактовать по-разному. Об этом «Рахмату» рассказала руководитель юридической компании Pedan Consult Group Полина Педан.

Именно этот разнобой и станет главной головной болью для клиентов. Один банк посчитает сделку обычной, другой — запросит документы, третий — откажет в операции. Всё зависит от внутренних правил конкретной кредитной организации, а не от единого стандарта.

Внимание банка может привлечь резкий рост наличных поступлений, внесение крупных сумм без понятного экономического смысла или операции, которые не вяжутся с профилем бизнеса. Обычная выручка магазина или кафе сама по себе тревоги не вызывает, отмечает эксперт.

Если человек продал квартиру или машину, подтвердить деньги помогут договор купли-продажи, документы о переходе права собственности и подтверждение оплаты. Для бизнеса — кассовые отчёты, договоры и первичка. Главное, подчёркивает Педан, показать не только откуда пришли деньги, но и что они действительно поступили.

Отказать в операции банк может — если есть основания по статье 7 закона № 115-ФЗ. Тогда клиент вправе принести подтверждающие документы, и банк обязан рассмотреть их в течение семи рабочих дней. Если отказ останется, путь лежит в Межведомственную комиссию при Банке России или в суд. Но и здесь всё будет упираться в то, как конкретный банк трактует правила.

Новые рекомендации не запрещают наличные. Речь о том, чтобы сделать происхождение денег прозрачнее.