«Ложные срабатывания». Мигрантам блокируют банковские счета, как этого избежать

С начала февраля 2025 года в закон «О банках и банковской деятельности» были внесены изменения, усиливающие контроль за иностранцами в России. Банкам теперь запрещено открывать счета и проводить банковские операции для лиц, внесенных в так называемый реестр «контролируемых лиц», фактически, лиц, подлежащих высылке из страны.

Однако, по свидетельствам юристов и комментариям самих мигрантов, под блокировку иногда попадают даже те, кто проживает в России полностью легально — с видом на жительство (ВНЖ), разрешением на временное проживание (РВП) или действующим патентом на работу. Предполагается, что ошибки возникают из-за несовершенной интеграции баз данных МВД и других ведомств.

Реестр контролируемых лиц — это база данных, в которую вносят иностранцев, находящихся на территории РФ нелегально или с просроченными документами. Такие граждане формально подпадают под режим высылки. В реестре указываются:

• ФИО и дата рождения
• Данные паспорта или другого документа, удостоверяющего личность
• Основания, по которым человек признается незаконно проживающим в России (например, просроченная миграционная карта, истекшее разрешение на работу, аннулированный ВНЖ)

Банк, обнаружив, что клиент внесен в реестр, обязан заблокировать его счет или отказать в проведении операций — за исключением ограниченных случаев (снятие и переводы до 30 тыс. рублей в месяц через кассу). Предполагается, что таким образом власти стремятся подтолкнуть нелегальных мигрантов к добровольному выезду из страны или легализации.

Многие иностранцы, проживающие в России, столкнулись с неожиданным сообщением о блокировке их карт. Примечательно, что речь идет не только о людях, нарушивших миграционное законодательство. Вот некоторые истории, озвученные в СМИ и на тематических форумах:

«5 февраля вечером я получил SMS, что мой счет в банке заблокирован. На следующий день сходил в УФМС по месту регистрации, где подтвердили, что у меня все документы в порядке. Однако в реестре я числился как подлежащий высылке. Еще через день меня из реестра убрали. Но я опасаюсь, что могу туда вернуться в любой момент».

«Мне банк сказал: „Ваша фамилия есть в списке, мы ничего не можем сделать“. При этом у меня действующий ВНЖ, бизнес в России и никаких нарушений. Удивительно, но в одном банке счет блокируют, а в другом все работает. Видимо, базы данных обновляются несинхронно».

Юристы и правозащитники поясняют, что система заработала недавно и может выдавать «ложные срабатывания». Также некоторые граждане отмечают, что после выхода из реестра существует риск повторного попадания туда при очередной сверке данных.

По разъяснениям МВД, иностранец может самостоятельно узнать свой статус:

Через официальный сайт МВД. Достаточно перейти в раздел «Проверка наличия в реестре контролируемых лиц», ввести свои паспортные данные, дату рождения и дату выдачи документа.

Личное обращение в ведомство. В территориальном отделении миграционной службы или МВД можно попросить проверить вашу фамилию в базе.

Важно время от времени повторять проверку, потому что данные могут меняться: иногда человек убирается из списка, а затем по технической ошибке туда возвращается.

Держите документы в порядке
Убедитесь, что все ваши миграционные документы (патент, регистрация, РВП или ВНЖ) действуют, и сроки их действия не истекают.

Продлевайте документы заранее
Начинайте продление за 1−2 месяца до окончания срока. Храните все квитанции об оплате и справки.

Проверяйте нет ли вас в реестре
Делайте это раз в несколько недель или перед крупными банковскими операциями, чтобы вовремя заметить возможную ошибку.

Держите часть средств на других счетах или в наличных
Практика показывает, что иногда блокируют один банк, а в другом счет остается активным. Диверсификация поможет не остаться полностью без денег.

Сохраняйте электронные копии документов
Сканируйте паспорт, регистрационные документы, квитанции и храните их в электронном виде, чтобы быстро подтвердить свою легальность.

Получить официальное подтверждение от банка
Попросите письменный ответ с указанием причины. Банк должен сообщить, что основанием блокировки стала информация из реестра контролируемых лиц (либо другая причина, например, решение судебных приставов).

Обратиться в МВД
Направьте письменное обращение через сайт ведомства или посетите его лично, чтобы выяснить, действительно ли вас внесли в реестр и на каком основании.

Предоставить банку документ из МВД
Если МВД официально признает, что ваши данные отсутствуют в списке, можно добиваться скорой разблокировки.

Будьте готовы ждать
На практике даже при подтверждении вашей невиновности может потребоваться время, чтобы база МВД и банка синхронизировалась. Иногда советуют «подождать несколько дней, пока система обновится».

Если вас действительно занесли в реестр контролируемых лиц по причине нелегального статуса, вы оказываетесь под так называемым «режимом высылки» и сталкиваетесь с целым рядом запретов:

• Нельзя открыть новый банковский счет или полноценно пользоваться старыми (лишь небольшие переводы до 30 тыс. рублей через кассу)
• Невозможно зарегистрировать бизнес в России (в том числе стать ИП)
• Запрещено оформлять сделки купли-продажи недвижимости и транспорта
• Могут возникнуть проблемы с официальным браком
• Выезд из региона проживания может быть ограничен без уведомления МВД

Это серьезно усложняет жизнь и работу мигрантам, которые уже ведут бизнес или находятся в стадии оформления гражданства.

По данным правозащитников, иностранцы, которые фактически подлежат высылке, но хотят узаконить свое пребывание, имеют возможность сделать это до 30 апреля 2025 года. Для этого нужно:

Сдать биометрические данные и пройти дактилоскопию.

Пройти медицинский осмотр (проверку на ВИЧ, туберкулез и т. д.).

Уплатить долги по обязательным платежам (например, просроченные штрафы).

Подтвердить знания русского языка (иногда требуется сертификат).

Если вы обратитесь к официальным органам с заявлением о легализации до этой даты, решение о запрете на въезд и высылке может быть приостановлено при условии, что вы устраните все нарушения.

Регулярно проверять «Госуслуги»
Если у вас есть профиль, иногда информация о внесении в реестр появляется там, а не только в базах МВД.

Оповещать банк об изменениях статуса
Если вы, например, только что продлили патент или получили ВНЖ, предоставьте банку копию нового документа заранее, чтобы не возникло поводов для «подозрений».

Сохранять «финансовую мобильность»
Имеется в виду сразу несколько карт — желательно разных банков. Так вы не потеряете доступ ко всем деньгам одновременно, если один счет попадет под блокировку.

Вести учет всех миграционных и банковских бумаг
Легче доказать свою правоту, когда под рукой есть чеки, квитанции, официальные справки о действующем статусе.

Поддерживать контакт с землячествами
Часто новости о сбоях в системе, массовых блокировках и успешных способах решения проблем появляются в мигрантских чатах и пабликах быстрее, чем в официальных СМИ.

Ситуация с блокировкой счетов мигрантов в 2025 году стала настоящим вызовом для многих людей, которые законно проживают и работают в России. Основные проблемы связаны с новым реестром «контролируемых лиц»: из-за несовершенства баз данных в него иногда попадают вполне легальные иностранцы. Чтобы защитить свой банковский счет, важно постоянно следить за состоянием документов, вовремя продлевать регистрацию и патент, а также регулярно проверять свой статус в реестре.

Если счет уже заблокирован, не паникуйте: запросите письменные разъяснения у банка, обратитесь в МВД за официальным подтверждением своего легального статуса и предоставьте эти документы финансовой организации. При правильном подходе многие ошибки устраняются в течение нескольких дней. Главное — оставаться в информационном поле, действовать последовательно и не затягивать с продлением своих миграционных документов.